英大泰和人壽因產品設計不規范遭遇監管點名 償付能力承壓意欲引入“戰投” | 保險

    來源: 互聯網 作者:佚名

    摘要: 英大泰和人壽涉及的主要問題是,某疾病保險因保險責任中包含了生存金給付責任,與疾病保險定義不符《投資時報》研究員凌岳步入2020年,保險業繼續保持著嚴監管力度。日前,中國銀保監會發布《關于近期人身保險產

      英大泰和人壽涉及的主要問題是,某疾病保險因保險責任中包含了生存金給付責任,與疾病保險定義不符

      

      《投資時報》研究員 凌岳

      步入2020年,保險業繼續保持著嚴監管力度。日前,中國銀保監會發布《關于近期人身保險產品問題的通報》,對近期人身保險產品監管中發現的產品設計、產品條款表述、產品費率厘定、備案材料不規范等四類典型問題予以公布,共有19家人身險公司被通報。

      其中,英大泰和人壽保險股份有限公司(下稱英大泰和人壽)因產品責任設計與產品定義不符遭遇監管點名。根據披露的信息,該公司涉及的主要問題是,某疾病保險因保險責任中包含了生存金給付責任,與疾病保險定義不符。

      產品責任設計與產品定義不符

      據悉,在此次產品核查通報中,銀保監會指出,產品設計問題主要體現在:一是產品責任設計與產品定義不符;二是產品保障功能弱化。產品條款表述問題則體現在:一是條款表述與法律規定不符;二是條款表述不清晰;三是條款表述易引發糾紛。產品費率厘定問題則包括短期健康保險產品有費率調整表述,與《健康保險管理辦法》要求不符。此外,銀保監會指出備案材料報送不規范、備案材料信息填寫不規范等其他問題。

      英大泰和人壽之所以位列其中,主要是緣于存在產品責任設計與產品定義不符的問題。

      公開資料顯示,英大泰和人壽是由國家電網有限公司(下稱國家電網)發起設立的一家全國性壽險公司,于2007年6月在北京成立。2009年6月,引進境外戰略投資者美國萬通人壽保險公司(下稱美國萬通人壽)。2010年12月,國家電網成立英大國際控股集團有限公司,業務范圍涵蓋銀行、保險、證券、資產管理等四大板塊。其中,英大泰和人壽作為控股集團旗下7家金融企業之一,是國家電網金融平臺的重要組成部分。

      目前,國家電網是英大泰和人壽的實際控制人。值得注意的是,除美國萬通人壽外,中方26家股東單位皆為國家電網的全資子公司或控股子公司,中方股東合計持有公司80.1%的股份。

      “背靠大樹好乘涼”,英大泰和人壽近年來經營表現尚可。數據顯示,2016年至2018年,該公司分別實現原保費收入22.66億元、40.23億元、54.05億元,實現凈利潤0.24億元、1.19億元、1.43億元、1.49億元,整體均處于上升的態勢。從盈利來看,基本在1億元左右徘徊。

      進入2019年,該公司盈利有所收縮。前三季度償付能力報告顯示,英大泰和人壽除了第二季度實現0.66億元的凈利潤外,第一、三季度分別凈虧損0.49億元、0.1億元。截至三季度,該公司年內合計凈利潤為659.03萬元。

      償付能力下滑

      對于英大泰和目前的情況,有業內人士表示,其算是較為傳統的險企,一直以來業務基本是以國家電網系統業務為主,市場化程度比較低。短期來看,背后“大樹”可以助其實現快速發展,但是長遠來看,其在經營發展上還是有所局限。

      目前,從市場情況來看,很多國有資產控股的險企為了增強公司的活力,將混改列為一大方向。有報道稱,在2019年11月,國家電網在上海聯合產權交易所舉行引入社會資本專場推介會,集中推介了包括英大泰和在內的等12個重點混改項目。其中,英大泰和人壽擬出讓30%股份,對應資金30億元,照此估算其估值為100億元。

      據英大泰和人壽相關負責人介紹,此次新進入的股東,穿透管理后最高的持股比例33.33%,這是監管的上限。所以此次考慮吸收1—2家股東,可能考慮出讓30%股份,從而對應30億元的融資需求。而對于此次增資,其表示主要有兩個目的:一是補充償付能力;二是進一步完善股東結構。

      值得注意的是,2019年以來英大泰和人壽的償付能力充足率呈現下降態勢。償付能力報告顯示,該公司2019年前三個季度綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率均分別為212.54%、183.38%、178.93%。同時,2019年三季度其凈現金流也為負值,為-2.45億元。在2019年第二季度風險綜合評級(分類監管)中被評定為B類,而在第一季度則為A類。

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    關鍵詞:

    人壽,國家電網,不符

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